L'IA en 2024 - 2e partie L'IA dans les Fintech : révolution ou mirage technologique ?
Vous vous intéressez à l'IA et à la finance ? Cet article est fait pour vous. Découvrez les tendances et perspectives pour l'année 2024.
L’intelligence artificielle (IA) est partout, infiltrant chaque secteur. Dans le monde de la finance, elle flirte avec les Fintech, lui susurrant des promesses d’avenir doré.
Selon une étude de Gartner, d’ici 2025, 75 % des équipes financières utiliseront l’IA pour automatiser les tâches et améliorer les processus décisionnels. Actuellement, plus de la moitié des leaders financiers ont déjà intégré une forme de technologie d’IA dans leur travail quotidien. 2023 a marqué un véritable tournant dans la démocratisation de l’utilisation de l’IA dans le domaine de la finance.
Mais, au-delà du charme, qu’apporte réellement l’IA aux Fintech en 2023 et 2024 ? Embarquons dans un voyage au cœur de cette relation tumultueuse.
L’IA : la baguette magique des Fintech
Les technologies d’IA sont dejà actuellement massivement utilisées pour l’automatisation des processus, notamment dans la gestion des dépenses. La reconnaissance optique de caractères (OCR) et le traitement du langage naturel (NLP) jouent un rôle crucial dans l’extraction et l’interprétation des données des factures et des reçus, améliorant ainsi la précision et réduisant les erreurs.
L’IA est également très utilisée pour automatiser le traitement des factures, la récupération automatisée de la TVA, s’assurer de la conformité (la RegTech) et mieux gerer les risques, simplifiant ainsi drastiquement des processus financiers complexes.
Quelles sont les nouvelles tendances pour 2024 ? On vous dit tout !
Service client : de la semi-mesure à la Haute couture
Grâce à l’IA, les Fintech peuvent désormais offrir une personnalisation de services de Haute couture là où avant, on ne trouvait que du prêt-à-porter financier ou de la semi-mesure. En analysant les données clients avec une précision d’orfèvre, l’IA permet de proposer des services parfaitement ajustés aux besoins individuels, améliorant significativement l’expérience client.
Loin d’être un gadget, cette personnalisation renforce la fidélité et l’engagement client, constituant un avantage compétitif majeur. Qui n’a pas entendu parler de la startup suédoise Klarna qui a su tirer parti de l’IA pour remplacer les traditionnels conseillers bancaires par un chatbot basé sur OpenAI et capable d’adapter ses préconisations aux profils spécifiques des utilisateurs ?
Ces entreprises ne se contentent pas d’utiliser l’IA : elles l’intègrent de manière si profonde dans leur ADN que l’IA devient un pilier essentiel de leur business model.
C’est par exemple le cas de la start-up Dreamquark qui propose grâce à l’IA la meilleure préconisation de prochaine action à mener pour les conseillers en assurance et gestion de patrimoine
Des processus automatisés toujours plus efficients
Dans l’arène de l’efficacité opérationnelle, l’IA et l’automatisation forment un duo d’élite, réduisant les coûts et optimisant les processus avec une agilité extrêmement performante. Tâches répétitives, analyse de données volumineuses, ou encore gestion de la clientèle, rien ne leur résiste. Ce tandem libère des ressources précieuses, permettant aux Fintech de se concentrer sur l’innovation et le développement stratégique. AWS (Amazon) l’a bien compris en lançant son accélérateur dédié aux Fintech qui utilisent l’IA.
Ayomi propose par exemple une solution d’automatisation du processus de levée de fonds grâce à l’IA
Dans ce domaine, l’IA s’est remarquablement développé dans la détection de fraudes. Une véritable aubaine pour les assureurs et organismes financiers.
Shift Technology utilise par exemple l’IA pour détecter les fraudes documentaires et notamment les fraudes à l’assurance.
Gestion des risques : l’oracle moderne
L’IA dans la gestion des risques est devenu le nouvel oracle des temps modernes. Sa capacité à prévoir les tendances du marché et à analyser les risques avec une précision quasi prophétique transforme la manière dont les entreprises financières anticipent les tempêtes économiques.
En se basant sur des modèles prédictifs affinés, l’IA minimise les risques financiers, garantissant une navigation plus sûre dans les eaux tumultueuses de la finance. Evidement, parmi les grandes tendances 2024, nous retrouvons le développement des projets d’AssurTech. Avec l’accélération des risques climatiques (entre autres !), les assureurs mettent le paquet pour exploiter l’IA au mieux. Un salon dédié à l’innovation dans le domaine a d’ailleurs été lancé cette année à Niort.
La startup française Trezy propose par exemple d’utiliser l’IA pour générer des projections de trésorerie automatisées
Innovation en produits financiers : place à la créativité
Si la finance n’a pas attendu l’IA pour prouver sa grande créativité, l’IA facilité désormais ce processus en ouvrant les portes à des innovations inimaginables il y a encore quelques années. Des crédits ultra-personnalisés aux assurances basées sur l’usage réel, l’IA pousse les frontières des produits financiers, offrant des solutions inédites qui répondent aux besoins évolutifs des consommateurs. Ces innovations, loin d’être de simples gadgets, répondent à une demande croissante pour des services financiers plus flexibles, transparents et adaptés.
Sur les marchés financiers, l’IA a déjà trouvé sa place dans le trading haute fréquence (THF) ou le trading algorithmique mais les innovations en lien avec le Web3 viennent enrichir la palette des outils existants.
Par exemple Trade Ideas qui démocratise l’accès au Day Trading pour les investisseurs particuliers grâce à l’IA
Et demain ? Toujours plus d’IA ?
Quid des années à venir ? L’IA n’a pas dit son dernier mot. Elle se prépare à des évolutions qui pourraient bien révolutionner, une fois de plus, le secteur des Fintech.
Imaginez des systèmes de crédit si avancés qu’ils seraient capables de prédire les crises financières personnelles avant même qu’elles ne surviennent ou des assurances ultra-personnalisées calculant le risque au jour le jour. L’IA s’apprête à franchir de nouveaux horizons, toujours plus intégrée, toujours plus intuitive
Expansion des capacités : vers l’inconnu et au-delà
L’évolution continue de l’IA promet d’ouvrir des voies jusqu’alors inexplorées dans le domaine des Fintech. Demain, des systèmes seront capables de fournir des conseils financiers hautement personnalisés, non pas à des centaines, mais à des millions d’individus simultanément, et les algorithmes prédictifs seront tellement avancés qu’ils pourront anticiper les fluctuations du marché avec une précision sans précédent.
L’expansion des capacités de l’IA pourrait également révolutionner la gestion des risques, permettant aux entreprises de détecter les menaces potentielles bien avant qu’elles ne se matérialisent, et d’adapter leurs stratégies en conséquence. Cependant, pour atteindre ces sommets, les Fintech devront naviguer dans un paysage technologique en perpétuelle évolution, adoptant les dernières innovations en matière de machine learning et de traitement des données pour rester à la pointe.
Défis techniques et scalabilité : les montagnes à escalader
L’intégration de l’IA à une échelle plus large n’est pas exempte de défis. Le premier obstacle majeur est technique : développer des systèmes d’IA qui ne soient pas seulement puissants, mais aussi suffisamment flexibles pour s’adapter aux besoins changeants du secteur financier demande des infrastructures extrêmement robustes, capable de gérer d’énormes volumes de données sans compromettre la performance ou la sécurité.
Ces défis nécessitent des investissements significatifs en recherche et développement, ainsi qu’une collaboration étroite entre les Fintech, les fournisseurs de technologies, et parfois même les concurrents, pour élaborer des solutions viables.
Perspectives réglementaires : naviguer dans les eaux législatives
Le potentiel de l’IA dans les Fintech ne peut être pleinement réalisé sans prendre en compte l’impact potentiel de nouvelles réglementations. À mesure que l’IA devient prédominante, les gouvernements et les organismes réglementaires du monde entier scrutent de plus près son utilisation dans les services financiers, soucieux de protéger les consommateurs tout en encourageant l’innovation, ouvrant ainsi un vaste nouveau marché aux RegTech.
Les entreprises doivent donc rester vigilantes, anticipant les changements législatifs qui pourraient affecter leur manière d’utiliser l’IA. Ces perspectives réglementaires pourraient façonner l’avenir de l’IA dans les Fintech, imposant des limites mais aussi offrant de nouvelles opportunités pour ceux qui sauront naviguer avec succès dans ces troubles eaux législatives.
Les ombres au tableau
Il faut bien le reconnaître, si l’IA fait miroiter des lendemains qui changent, la médaille a néanmoins son revers. Les limites de l’IA, notamment en termes de biais algorithmiques, sont bien réelles. Sans parler des risques de sécurité liés à la gestion de données massives. Les enjeux éthiques se dressent comme un mur à franchir, ou à contourner. L’utilisation de l’IA dans les Fintech n’échappe pas à cette règle. Quelle est la ligne à ne pas franchir entre personnalisation et intrusion ? Entre prédiction et détermination du futur ?
RGPD compliance et confidentialité des données
La confidentialité des utilisateurs est au cœur des débats entourant l’IA dans les Fintech. À mesure que ces technologies se raffinent, la collecte et l’analyse de données personnelles atteignent un niveau de précision sans précédent, soulevant des inquiétudes quant à la sécurité et à l’usage de ces informations. La ligne entre service personnalisé et intrusion dans la vie privée devient floue, mettant en lumière le besoin impératif de protocoles de sécurité robustes et de politiques de confidentialité transparentes. Klarna l’a d’ailleurs appris à ses dépends.
Biais algorithmiques
Les biais algorithmiques constituent un autre défi majeur. L’IA n’est pas infaillible ; elle reflète les préjugés présents dans les données sur lesquelles elle est entraînée. Cela peut conduire à des décisions financières injustes, perpétuant des inégalités et discriminant certaines populations. La lutte contre ces biais nécessite une vigilance constante, une diversification des ensembles de données et un engagement envers l’équité. Une enquête a par exemple été ouverte en novembre à New York auprès d’Apple après qu’un couple d’utilisateurs ait constaté des biais sexistes dans l’algorithme des Apple cards. Monsieur avait le droit à une ligne de crédit 20 fois plus élevé que Madame !
Transparence et responsabilité
Quant à la transparence et la responsabilité, elles sont indispensables pour maintenir la confiance dans l’utilisation de l’IA par les Fintech. Les mécanismes de prise de décision des systèmes d’IA doivent être accessibles et compréhensibles pour les utilisateurs et les régulateurs. Ceci est crucial non seulement pour démystifier l’IA, mais aussi pour permettre une responsabilisation en cas de failles ou de décisions contestables.
Ces limites et défis ne sont pas insurmontables, mais ils nécessitent une approche concertée de la part des développeurs d’IA, des entreprises Fintech, des régulateurs, et de la société dans son ensemble. L’IA explicable n’est, hélas, pas encore au programme de toutes les roadmap stratégiques des entreprises utilisant l’IA.
En conclusion
L’IA dans les Fintech est-elle une révolution ou juste un mirage technologique ? La vérité se situe probablement quelque part entre les deux. Si l’IA apporte des innovations incontestables et révolutionne la manière dont le secteur est amené à évolué, elle soulève également des questions profondes sur l’éthique et les limites de la technologie. Les Fintech, armées d’IA, avancent sur un fil, entre potentiel révolutionnaire et défis éthiques. Leur avenir, et celui de l’IA, se dessine à chaque innovation, à chaque levée de fonds, et à chaque débat sur ses implications. Une chose est sûre, l’histoire d’amour entre l’IA et les Fintech n’est pas prête de s’achever, malgré les tempêtes qu’il faudra inévitablement traverser.
En tant que dirigeants d’entreprise ou décideurs de société, l’important est de naviguer dans cette mer agitée avec prudence, en gardant un œil critique sur les promesses de l’IA, tout en explorant ses potentialités révolutionnaires. Après tout, dans le monde des affaires, comme dans celui de l’IA, c’est souvent celui qui ose qui récolte les fruits du succès.
Vous voulez en savoir plus sur les tendances IA 2024 ?
Découvrez très prochainement la 3e partie de notre série
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